Der Finanzexperte hat weitere Top-Tipps für Sparer geteilt
Der Geldexperte Martin Lewis hat sich zu den wichtigen Fehlern geäußert, die Tausende von Menschen mit ihren Spartöpfen machen.
Als er am Montagabend auf der Martin Lewis Money Show sprach, identifizierte er mehrere häufige Pannen, die die Leute mit ihrem hart verdienten Geld erwischen könnten.
Dann enthüllte er einen cleveren Hack, der könnte Ihnen jedes Mal, wenn Sie bei Amazon ausgeben, Cashback verdienen - und das ganze Geld fließt in einen Spartopf für Ihr Kind ( Hier kannst du alles über die besten lesen ).
Tipp 1: Lassen Sie nicht alle Ihre Ersparnisse auf Ihrem Girokonto
Die Verteilung Ihres Geldes zahlt sich nicht nur aus - Sie sind auch viel besser geschützt (Bild: Getty)
Der Finanzkolumnist sagte, Sparer, die große Geldbeträge auf ihrem Girokonto belassen, könnten Hunderte von Pfund an Boni verlieren.
„Seien Sie vorsichtig, große Summen auf Girokonten zu halten. Manche zahlen gar keine Zinsen, andere nur bis zu einem bestimmten Betrag anständige Zinsen – also nicht mehr einzahlen“, warnte er.
Erwähnenswert ist auch, dass viele Banken bei der Eröffnung eines Girokontos mittlerweile vorrangigen Zugriff auf ihre bestbezahlten Sparkonten gewähren.
M&S' Mit dem Girokonto haben Sie beispielsweise Zugang zu seinem monatlichen Sparer, der für 12 Monate 5% zahlt. Aber überprüfen Sie immer das Kleingedruckte, um genau herauszufinden, wie viel es bereit ist, Zinsen zu zahlen.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass Sie mit großen Beträgen auf einem häufig genutzten Konto einem größeren Betrugsrisiko ausgesetzt sein können. Denn wenn Ihre Karte (oder Ihr Smartphone) gestohlen oder geklont wird, hätte der Betrüger Zugriff auf jeden Cent, den Sie besitzen.
Beachten Sie auch, dass Ihr Geld nur bis zu einem Wert von 85.000 £ pro Bank oder Bausparkasse geschützt ist (und dies schließt auch Banken ein, die sich im Miteigentum befinden, dh HSBC verwaltet die M&S-Bank). Überprüfen Sie, wem was gehört, hier .
Tipp 2: Cash-ISAs sind nicht König
Manche Leute sind vielleicht besser dran, wenn sie ihr Geld auf normale Konten legen (Bild: Getty)
Martin sprach mit der Fallstudie Suzanne, die vor drei Jahren ihren Mann verloren hat und sich Sorgen um ihre finanzielle Sicherheit macht.
Sie gab ihren Job als Krankenschwester auf, um ihrem Mann um die Welt zu folgen, aber seit seinem Tod lebte sie von ihren Ersparnissen.
Ihr verstorbener Partner hinterließ ihr 300.000 Pfund und seit seinem Tod hat sie 150.000 Pfund ausgegeben. Aber sie macht sich Sorgen um ihre Zukunft, sobald das Geld aufgebraucht ist.
Suzanne sagte ihm in der Show: 'Bitte denken Sie nicht, dass ich faul bin, ich habe Kurse besucht, ich versuche herauszufinden, was ich tun muss.'
Martin argumentierte: „Es ist viel Geld, aber nicht genug, um sein Leben zu leben. Sie können nicht das 'Ich werde nicht arbeiten' und 'Ich werde nicht budgetieren'. Am liebsten würdest du beides machen.'
Als er über ihre Optionen sprach, sagte er, dass normale Sparkonten die Leute tatsächlich „besser gestellt“ machen könnten als mit Bargeld-ISAs.
'Sie brauchen ISAs', sagte Martin zu Suzanne, bevor er erklärte: 'Die meisten Leute nicht, weil sie nicht genug Ersparnisse haben, um steuerfrei 1.000 Pfund pro Jahr zu verdienen.'
Er sagte, es sei wichtig, dass die Leute ihre Optionen auf der Grundlage dessen abwägen, was sie sparen müssen, bevor sie eine Entscheidung treffen.
Mit einem Blick auf zwei leicht zugängliche Bargeld-ISAs - von Charter Savings und Virgin Money - ging Martin darauf ein, wie diese derzeit einen Zinssatz von 1,4% bieten.
Er sagte jedoch, dass das Marcus Easy Access-Konto, das zu Goldman Sachs gehört, einen Zinssatz von 1,5% hat, während die Post Office-Option 1,45% bietet.
Da diese Konten höhere Zinssätze liefern als die von ihm hervorgehobenen Bargeld-ISAs, erklärte Martin weiter, dass ein Wechsel sehr sinnvoll sein könnte.
Martin entlarvte den Mythos, dass ISA-Konten durch Zinssätze immer ein besseres Einkommen liefern würden, und erklärte, dass Steuerzahler des Basissatzes (die 20 % Steuern zahlen) einen persönlichen Sparbetrag von 1.000 £ haben – was bedeutet, dass sie bei einem Zinssatz von 1,5 % keine Steuern zahlen es sei denn, sie haben mehr als 66.666 £ gespart.
'Wenn Sie nicht jemand sind, der seine Ersparnisse über den persönlichen Sparbetrag hinaus versteuert, wären Sie beim normalen Sparen viel besser dran', sagte er den Fans, bevor er riet: 'Es besteht die Möglichkeit, dass die Zinsen in Zukunft steigen, und dann' Sie würden einen Bargeld-ISA brauchen - aber im Moment gewinnen diese.'
Weiterlesen
