Hoffen Sie, in den nächsten Jahren auf die Leiter zu kommen?(Bild: Getty Images)
Die Hauspreise erreichten im letzten Monat ein Rekordhoch, aber versierte Erstkäufer können mit staatlicher Hilfe und Finanzgeschäften so günstig wie möglich auf die Leiter steigen.
Laut Halifax kostete das typische britische Haus im letzten Monat 261.743 £, ein Plus von 22.000 £ in einem Jahr.
Steigende Immobilienpreise bedeuten, dass Erstkäufer länger sparen müssen, um eine Anzahlung zu erhalten.
Russell Galley, Geschäftsführer von Halifax, sagte, dass die Immobilienpreise aufgrund der hohen Nachfrage in die Höhe schnellen.
Dies liegt zum Teil daran, dass jeder, der vor dem 1. Juli ein Haus kauft, aufgrund eines staatlichen Feiertags auf diese Zahlungen keine Stempelsteuer zahlt.
Außerdem haben viele Verbraucher während der Sperrung zusätzliches Geld gespart, das jetzt für Hauseinlagen ausgegeben wird.
Dies alles bedeutet, dass die Immobilienpreise für einige Zeit hoch bleiben könnten.
Galley fügte hinzu: 'Diese Trends, verbunden mit dem wachsenden Vertrauen in eine schnellere Erholung der Wirtschaftstätigkeit, wenn die Beschränkungen weiter gelockert werden, werden die Immobilienpreise wahrscheinlich noch einige Zeit stützen, insbesondere angesichts des anhaltenden Mangels an zum Verkauf stehenden Immobilien.
Aber potenzielle Eigenheimkäufer können sich auf mehrere staatliche Initiativen verlassen, um zu helfen, obwohl dies an Bedingungen geknüpft ist.
First Homes-Programm
First Homes gilt nur für Neubauten (Bild: Bloomberg über Getty Images)
Einige der am schlechtesten verdienenden Erstkäufer können 50 % Rabatt auf Neubauten erhalten, wenn sie in der Gegend kaufen, in der sie leben oder arbeiten.
Dies ist auf das First Homes-Programm der Regierung zurückzuführen, das letzte Woche gestartet .
Eventuelle Rabatte werden beim nächsten Verkauf der Immobilie weitergegeben, so dass Wohnungen immer unter dem Marktwert verkauft werden.
Das Programm gilt nur für Erstkäufer und Neubauten und wird mindestens bis nächsten Dezember dauern.
Derzeit ist es nur für Haushalte in Bolsover, Derbyshire, verfügbar, wird aber im ganzen Land eingeführt.
Haushalte mit einem kombinierten Jahreseinkommen von mehr als 80.000 £ – oder 90.000 £ im Großraum London – können keinen Antrag stellen.
Vorteile: Günstige Häuser in Ihrer Nähe, gut für Erstkäufer
Nachteile : Begrenzte Bereiche, Verkäufer können Geld verlieren, wenn sie unter dem Marktpreis verkaufen
Haben Sie eine Erstkäufer-Geschichte zu erzählen? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf: NEWSAM.Money.Saving@NEWSAM.co.uk
95 % Bürge-Hypothekensystem
Eigenheimkäufer können auch günstige staatlich unterstützte Hypotheken unter a . erhalten Programm im April gestartet .
Eine 95-prozentige Hypothek ist der schnellste Weg für Leute mit kleinen Einlagen, ein Haus zu kaufen.
Bei diesen Deals zahlt der Käufer eine Anzahlung von 5% des Hauspreises und nimmt dann einen Kredit für den Rest auf.
Im Rahmen des Programms bieten Banken und Bausparkassen Kreditnehmern Hypotheken mit einer Einlage von 5 % an, wobei der Staat als Bürge fungiert, wenn der Käufer ausfällt.
Dies ermutigt die Banken, wieder Kredite zu vergeben, nachdem 95 % der Hypotheken während der Pandemie ausgetrocknet sind.
Zu den Kreditgebern, die sich dem Programm angeschlossen haben, gehören Lloyds, Santander, Barclays, HSBC und NatWest.
Aber während das Programm an Erstkäufer vermarktet wird, ist es nicht nur auf diejenigen beschränkt, die hoffen, zum ersten Mal auf die Leiter zu kommen.
Bürgschaftshypotheken stehen jedem zur Verfügung, der eine Immobilie zu einem Preis von bis zu 600.000 £ kauft, es sei denn, sie investieren in Kauf- oder Zweitwohnungen.
Kritiker des Programms sagen, dass das Programm den gegenteiligen Effekt haben und die Preise in die Höhe treiben könnte.
Da die Nachfrage nach diesen Niedrigpreisimmobilien wahrscheinlich das Angebot übersteigen wird, könnte dies zu mehr Wettbewerb führen.
Letzte Woche sagte Tim Bannister, Direktor für Immobiliendaten bei Rightmove: Es wird wahrscheinlich ein Gerangel um Immobilien im Rahmen dieses Programms geben, sobald sie verfügbar sind, zumal wir in letzter Zeit bereits einen Zustrom von Erstkäufern gesehen haben, die den Markt betreten, unterstützt von mehr Hypotheken mit niedrigeren Einlagen zur Verfügung stehen.
Vorteile: Mehr Hypothekenauswahl für Erstkäufer
Nachteile : Könnte die Hauspreise insgesamt in die Höhe treiben
95% Hypotheken
Nationwide gibt Erstkäufern einen enormen Schub, um ihnen beim Aufstieg auf die Immobilienleiter zu helfen (Bild: Getty Images)
Einige Hypothekengeber haben sogar begonnen, 95 % Wohnungsbaudarlehen außerhalb des staatlichen Systems anzubieten.
Bundesweite Bausparkasse hab das letzten monat gemacht , obwohl es keine Kredite für Neubauten gewährt.
Nach einem Anstieg der Hypothekendarlehen mit niedrigen Einlagen scheinen die Banken sie jedoch wieder zu töten, so der Finanzexperte Moneyfacts.
Im Mai gab es elf zweijährige Festhypotheken zu 95 %, aber diese Zahl hat sich diesen Monat fast halbiert - auf sechs.
Wer sich für 95 %-Hypotheken interessiert, muss auch sicher sein, dass er die monatlichen Rückzahlungen leisten kann.
Der derzeit günstigste zweijährige Festvertrag hat eine Rate von 3,83% von der Skipton Building Society, während der teuerste Virgin Money mit 3,95% ist.
Die Banken müssen sich tatsächlich einen etwas höheren Zins leisten, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen können, damit sie wissen, dass Sie auch noch zahlen können, wenn die Zinsen steigen.
Vorteile: Mehr Hypothekenauswahl für Erstkäufer
Nachteile : Auswahl ist noch begrenzt, Preise für viele zu hoch
Hilfe beim Kauf eines Eigenkapitalkreditprogramms
Diese Initiative sieht vor, dass die Regierung Käufern bis zu 20 % der Kosten eines neuen Eigenheims leiht, und bis zu 40 % in London.
Dies gilt jedoch nur für Neubauten, nicht für ältere und nur Erstkäufer können sie nutzen.
Wie viel Sie sich leihen, ist auf das 1,5%-fache des durchschnittlichen Erstkäufers in diesem Gebiet begrenzt, und die Kredite sind fünf Jahre lang zinsfrei.
Im sechsten Jahr nach Erhalt des Darlehens zahlen Sie zusätzlich 1,75 % Zinsen. Danach erhöhen sich Ihre Zinssätze basierend auf dem Einzelhandelspreisindex plus 1%.
Die günstigste zweijährige Hypothek für ein Help-to-Buy-Haus beträgt 1,39% von Santander. Dies hat jedoch eine Gebühr von 999 £ und ist nur über Broker erhältlich.
Danach beginnen die Gebühren bei 1,75% und steigen jeden April um das Inflationsniveau des Verbraucherpreisindex (VPI) plus 2%.
Das Programm wurde am 1. April neu gestartet und läuft bis März 2023.
Viele Experten glauben jedoch, dass Help to Buy Häuser tatsächlich teurer macht, da Verkäufer die Preise erhöhen, da sie wissen, dass der Käufer weniger zahlt, als sie es sonst tun würden.
Vorteile: Keine Zinsen seit fünf Jahren
Nachteile : Nur für Erstkäufer, nur Neubau, regionale Preisobergrenzen, bei steigenden Immobilienpreisen zahlen Sie mehr zurück, als Sie geliehen haben
